Terug naar de nieuwsbrief

Financieel advies biedt kansen voor de onafhankelijke accountant

Crop (Registeraccountants en Belastingadviseurs) levert met financiële planning meerwaarde en is daarmee het financieel geweten van de ondernemer. Dit doet zij door haar cliënten bewust te maken van hun persoonlijke financiële situatie en hen inzicht te geven waar ze over X jaren kunnen staan. "Met de Omniplan AdviesPlanner is ons aanbod compleet, dat is pas echte meerwaarde" aldus Mirjam Jacobs relatiebeheerder accountancy en financieel planner bij CROP. "Omniplan bespaart ons tijd en geeft ons de zekerheid dat we voldoen aan de veranderende wet- en regelgeving".

Wie is CROP registeraccountants en CROP belastingadviseurs?

CROP is al 45 jaar actief als ondernemer. Ze heeft ruim 240 medewerkers in dienst, die werkzaam zijn bij één van de zes vestigingen verspreid over de regio Midden-Nederland. Wij richten onze diensten op het Midden- en Kleinbedrijf en op de ondernemers waaronder de DGA en ZZP'ers. CROP geeft zowel fiscaal, juridisch en organisatieadvies met als doel: het beste praktische resultaat voor de onderneming en de ondernemer.

Ondervinden jullie last van de crisis bij CROP?

Wij merken dat ondernemers scherp naar de kosten kijken. Wij moeten voor onze klanten onze tarieven meer dan ooit waarmaken. En dat doen we in de perceptie van de onderneming en de ondernemer, niet door het controleren of samenstellen van de jaarrekening en het verzorgen van aangiften en publicatiestukken alléén. Deze worden gezien als routinewerkzaamheden. Ondernemers zijn verplicht deze stukken aan te leveren, maar het draagt niet bij aan het verstrekken van hun business of persoonlijke ambities. Door meer persoonlijke aandacht ervaart de klant meerwaarde.

Hebben jullie onderzoek gedaan bij jullie klanten aan welke aanvullende diensten behoefte is?

Onderzoek hebben we niet gedaan. De vraag is ook of dat een gewenst resultaat oplevert. De klant heeft een traditioneel beeld van ons en zal ons niet direct gaan vragen om uitbreiding van diensten. Wij hebben de ervaring dat veel van de ondernemers jarenlang hard aan het werk zijn, maar in veel gevallen onvoldoende tijd besteden aan het vóóruitkijken: toekomstgerichte informatievoorziening met betrekking tot de onderneming, maar ook met betrekking tot hun eigen financiële positie. Door hier vragen over te stellen, is gebleken dat er een latente behoefte is aan inzicht en begeleiding op het gebied van financiële planning. De nadruk ligt hier dus op latent. De ondernemers komen niet uit zichzelf met de vraag, maar op het moment dat je er over begint zijn ze wel direct enthousiast.

Hoe speelt CROP in op deze vraag?

Voor ons kwamen twee dingen samen. Aan de ene kant een groeiende behoefte om echt toegevoegde waarde diensten te kunnen leveren; aan de andere kant de wens vanuit de ondernemer om deze te begeleiden bij zijn financiële planning. Financiële planning is nu een dienst die we aanbieden aan onze klanten. We kennen de ondernemers persoonlijk. Doordat we vaak ook hun IB-aangifte doen, beschikken we al over een groot deel van de benodigde informatie. Op die manier kunnen we voor de ondernemers financiële rust creëren en onze toegevoegde waarde bewijzen. Dit is ook leuk om te doen!

Is dit voor een Accountantskantoor een logische stap?

Jazeker. Als accountant zijn we onafhankelijk en werken we al jaren op basis van uurtarief. Wij hebben niet de problemen van overgang van werken op basis van provisie naar het fee-model, die veel andere financieel adviseurs wel hebben. Bij ons is er geen sprake van omslag in het business model, omdat onze klanten al jaren van ons gewend zijn dat wij onafhankelijk zijn in ons advies.

Hoe biedt CROP de dienst financiële planning aan?

Voordat we in gesprek gaan met de ondernemer brengen we de bij ons bekende gegevens in kaart. Met de AdviesPlanner wordt een overzicht gemaakt van de huidige financiële situatie van de klant. Tijdens een gesprek informeren wij of de ondernemer voldoende inzicht heeft in zijn financiële situatie. Dit is vaak niet het geval. We merken dat ze op dit punt vaak onzeker zijn. Gaande het gesprek doorlopen wij de huidige situatie van de ondernemer en gebruiken het financieel plan om tevens in gesprek te raken over zijn persoonlijke financiële situatie. Waar staat hij nu, wat zijn z'n wensen en wat is zijn doel? Op basis van deze informatie brengen we met de AdviesPlanner alles in kaart en presenteren dit aan de hand van een rapportage. We adviseren de ondernemer hoe en op welke termijn hij zijn doelen kan verwezenlijken en geven hem advies ten aanzien van de oudedagsvoorziening; toegesneden op zijn behoefte en, uiteraard, fiscaal optimaal.

Wat heeft CROP doen besluiten om met Omniplan in zee te gaan?

In het verleden zijn er eigen tools ontwikkeld voor fiscaal advies. Door de toenemende complexiteit en veranderende wetgeving heeft CROP besloten om de AdviesPlanner van Omniplan af te nemen. Met de AdviesPlanner brengen we in één keer de huidige situatie van de klant en alle risico's goed in beeld. Ook voldoet de AdviesPlanner aan alle wetgeving.

Betekent dat dat Omniplan jullie tijd bespaart?

Niet alleen besparen we tijd, maar het geeft ook zekerheid. Bij ons gaat het met name om de fiscale regels. Neem bijvoorbeeld belastingtarieven en de heffingskortingen. Daar verandert ieder jaar wat in. Eind december wordt het nieuwe belastingplan vastgesteld. Omniplan heeft dan in januari de volledige update naar de nieuwe rekenregels en wetgeving. Dat is voor ons de kracht van Omniplan. Het alternatief is dat we zelf, door middel van bijvoorbeeld een Excel-sheet, de regels vastleggen. In januari zou je deze dan helemaal moeten aanpassen. Dat is een tijdrovend karwei en de kans op fouten is aanzienlijk. Daar kiezen we bewust niet voor.

Hoe ziet u de rol van accountancy naar de toekomst verder ontwikkelen?

We zijn druk bezig onze strategie te bepalen en uit te voeren. Onze strategie is dat we de ondernemers leren om het eenvoudige administratieve werk verregaand te automatiseren en zelf te doen op een kwalitatief hoog niveau of, indien gewenst (gedeeltelijk) door ons uit te laten voeren en dat alles zoveel mogelijk online! Dit bespaart de ondernemer kosten en geeft ons het hoogwaardige werk dat past bij onze statuur. Hier kunnen we dan ook gerust een gezond tarief voor rekenen. Daarin past ook de financiële planning voor de ondernemer. CROP heeft met financiële planning een onderscheidend vermogen. Daarnaast draagt het sterk bij aan het verbeteren van klantbinding. Het gevecht op prijs laten we graag aan anderen over. CROP is het financieel geweten van de ondernemer. Zij kent haar business en begeleidt de ondernemer bij het verwezenlijken van zijn doelen, zowel zakelijk als privé.

Maart 2010