"Vereenvoudig het advies door vermindering van interpretatie"
interview met Henk Winters van de Hogeschool INHolland.
Henk Winters, docent Financial Services Management aan de Hogeschool INHolland, pleit voor meer standaardisering in het werkveld van financieel planners en adviseurs. Winters, auteur van vele boeken op dit werkterrein, is tevens partner van het Financieel Kenniscentrum en eigenaar van een eigen assurantiekantoor. Hij is dus met recht een ervaringsdeskundige. En wel een die niet bang is om te ondernemen, noch om grote partijen aan te sporen tot actie. "Omniplan biedt reeds een prima platform. Maar dan nog moet de AFM het voortouw nemen in de standaardisering".
Wat omvat de opleiding Financial Services Management?
De vierjarige opleiding Financial Services Management leidt studenten op tot financieel-economisch professional op het gebied van de financiële dienstverlening. De afgestudeerde financial services manager is voorbereid op een baan bij een financiële instelling, accountant of het intermediair.
Wat is de impact van de wet- en regelgeving op de opleiding Financieel Services Management?
De impact van wetgeving is groot. Het vak is natuurlijk voortdurend in beweging. Het lastige blijkt dat er veel interpretatieverschillen zijn van wet- en regelgeving. Als je onze opleiding Financieel Services Management vergelijkt met die van bijvoorbeeld de vakgroep Biologie, dan is het beoordelen van het werk van mijn studenten een stuk lastiger. Door het ontbreken van standaard events en draaiboeken, kunnen en worden regels door studenten en adviseurs verschillend geïnterpreteerd.
Hoe kan je de interpretatieverschillen voorkomen?
Door modellen te maken, die werken vanuit events. Voorbeelden van events zijn: het kopen van een huis, echtscheiding of het starten van een bedrijf. Deze events kan je stap voor stap uitwerken in juridische, fiscale en economische zaken. Als voor elk onderdeel wordt beschreven hoe te handelen verlaagt dit de kans dat je vragen overslaat en dus essentiële informatie mist. Door events als een soort draaiboek/model op te nemen in de adviesapplicatie wordt de adviseur gestuurd volgens de (AFM) modellen. Dit versterkt de eenduidigheid van het advies en het verlaagt de kans op fouten. De AFM zou hierin het voortouw moeten nemen en zich meer moeten gaan concentreren op het standaardiseren van het adviesproces, dan op het volgens de letter van de wet naleven van alle regels. Overigens heeft de AFM met het standaardiseren van het proces een begin gemaakt door de Leidraden te publiceren. De uitdaging is om deze nog veel concreter te maken. Door in het adviesproces per event te standaardiseren, voorkom je interpretatieverschillen per adviseur. Dit is ook tijdens de opleiding meer dan welkom. Nu legt elke opleider het op zijn of haar manier uit. Ook het beoordelen van het financieel plan opgesteld door onze studenten kan in dat geval meer eenduidig plaatsvinden.
Bent u niet bang dat door verdergaande standaardisatie van het advies de creativiteit van de adviseur en student niet te veel beperkt wordt?
Ik vind dat de adviseur op dit moment teveel onder de motorkap bezig moet zijn, in plaats van met de klant. Hij is veel van zijn tijd bezig met het voldoen aan alle wet- en regelgeving. Daar waar hij juist zijn aandacht en tijd zou moeten besteden aan de klant. Het volledig automatiseren zal niet gaan, maar verbeteringen zijn er absoluut te maken. Bijvoorbeeld de Kapitaalverzekering Eigen Woning is eenvoudig te automatiseren. De regels voor en na de brede herwaardering van 1 januari 1992 zijn bekend en relatief eenvoudig terug te brengen tot een algoritme. Dit draagt absoluut bij aan de eenduidigheid van het advies. Een ander voorbeeld is het pensioen in eigen beheer. Waarom komen daar geen eenduidige handvaten aan de hand waarvan bepaald kan worden of pensioen binnen of buiten de BV wordt opgebouwd?
Hoe kan opleiding een verdere bijdrage leveren aan goed financieel advies?
Er zijn twee zaken die de aandacht vragen:
1. Nadruk bij de opleiding ligt vaak te veel bij het kennen en toepassen van regels, daar waar het juist zou moeten gaan om het stellen van een juiste diagnose. Een goede diagnose komt tot stand door het stellen van de juiste vragen, waardoor het advies goed aansluit bij de wensen en mogelijkheden van de klant. En dat is waar het echt om draait.
2. Door er voor te zorgen dat de klant van de adviseur een goede gesprekspartner is en in zijn algemeenheid weet hoe hij of zij met geld, pensioen- en hypotheekzaken om moet gaan. Dit kan door financiële planning als verplicht vak op te nemen tijdens de middelbareschoolopleiding. Ik vind echt dat de overheid op dit punt steken laat vallen. Deze aanpak had veel problemen kunnen voorkomen.
Hoe wordt de Omniplan AdviesPlanner tijdens de opleiding ingezet?
De studenten maken tijdens de opleiding gebruik van de Omniplan AdviesPlanner om verschillende casussen uit te werken. De rapportgenerator is erg populair, zoals je zult begrijpen. Voor de docenten is de AdviesPlanner een tool om tijdens de les de studenten inzicht te geven en zaken uit te leggen. Met de toolbox wordt de informatie efficiënt ingevoerd en doordat eenvoudig allerlei scenario’s naast elkaar kunnen worden doorgerekend, verschaft dit direct inzicht in de consequenties van de keuzes die zijn gemaakt. De rapportages die worden opgeleverd in Word-formaat worden vervolgens verder door de student uitgewerkt. Wat ook als krachtig wordt ervaren door de studenten is de helpfunctie van de AdviesPlanner. Hierin staat in elke stap van het adviesproces uitgebreide toelichting over de functies en de in te voeren gegevens. Dit ondersteunt ons als docent, maar natuurlijk ook de studenten op een voortreffelijke manier.
U bent een van de initiatiefnemers van het Financieel Kenniscentrum. Wat zijn de doelstellingen van het Financieel Kenniscentrum?
Het Financieel Kenniscentrum vertegenwoordigt een netwerk van specialisten en generalisten uit de financiële branche. Onze expertise ligt op het gebied van pensioenen, hypotheken, verzekeren en financiële planning. Op basis van deze kennis verzorgen wij cursussen en consultancy-opdrachten op interim-basis ten behoeve van intermediairs, verzekeraars en banken. Ons motto is dat kennis de basis is voor kwaliteit. Dat wil niet zeggen dat kennis vergaren het doel op zichzelf is. Kennis is een instrument om persoonlijke en zakelijke doelstellingen te bereiken. Het effectief inzetten van kennis vereist vaardigheden.
Het Financieel Kenniscentrum ziet het MIT Student Financial Services (Massachusetts Institute of Technology) als voorbeeld voor haar eigen dienstverlening. Het MIT stimuleert alle marktpartijen om hen kennis te delen, net als Linux doet met haar besturingssysteem. Je zou bijvoorbeeld de draaiboeken in het kader van de genoemde events op deze wijze kunnen ontwikkelen. Kortom, een soort gezamenlijk gedragen kennisplatfom.
Welke bijdrage levert het Financieel Kenniscentrum aan het verder professionaliseren van het advies?
We zijn als opleidingsinstituten gebonden aan opleidingscriteria. Onze visie is dat het advies meer naar de geest dan naar de letter van de wet geïnterpreteerd dient te worden. We merken dat praten met een van de partijen niet voldoende is. We spelen met de gedachte om een aantal marktpartijen bij elkaar te brengen, om gezamenlijk de issues te adresseren en oplossingen aandragen die rekening houden met de belangen van alle stakeholders.
Welke stakeholders wilt u oproepen zich te melden?
Stakeholders die kunnen participeren in dit initiatief zijn onder andere de bankinstellingen, verzekeraars, autoriteiten zoals de AFM, vertegenwoordigers van het intermediair, branche verenigingen, opleidingsinstituten en natuurlijk softwareleveranciers.
Waar kunnen geïnteresseerden zich melden?
Dat kan door een bericht te sturen aan info@financieelkenniscentrum.nl of info@omniplan.nl.
Tot slot, heeft u nog een goede tip voor de relaties van Omniplan?
Keep it simple. De kracht van de Omniplan Adviesplanner is dat planningen eenvoudig kunnen worden gehouden. De valkuil is om teveel van de functionaliteit onnodig te benutten, waardoor de kracht van de planning vermindert.
Omniplan
Januari 2010